这些防坑小概念还不了解,等过年么二

治疗白癜风与爱同行 http://m.39.net/news/a_9083255.html

上一篇文章概念输出之后

有朋友反馈太简单了，能不能来点更加复杂的普及

我认为保险是复杂金融产品

它是保障工具

是风险管理手段

它服务大众的目的，

不就是为大家提供高杠杆的同时

转移人身和财务风险么？

保险在国内早期的发展过程中，

之所以获得了那么低的社会评价，

很大一部分原因就是因为购买者听到了太多“口头承诺”的内容

忽略了保险条款的实际约定，

而造成大量的“保而不赔”，

所以很有必要用人话把大家存疑的内容解释出来。

NO.1犹豫期

就是保单付了钱之后的第二天开始算起，在15天内（或者20天内，具体看保单条款），投保人因为各种原因不想要这份保单的话，按照要求提供相关资料申请退保，保险公司会全额退款（也有保险公司会收取不超过10元的工本费）。这个时间段就是犹豫期。过了犹豫期还想退保的话退回来的钱就是保单现金价值了（之前有解释过，这里不再赘述）。若承保的第一年就退保的话，能退回来的钱和保费相比几乎可以忽略不计通常对于长期缴费的带储蓄性质的保险产品承保时间越长，保单的现金价值越高。NO.2未成年人身故保险金限制根据《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》第一条对于父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和按以下限额执行：（一）对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。（二）对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。未成年人身故保险金最高限额是50万元即对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元因为未成年人在监护人看护的状态下可能会遭遇“道德风险”，说白了这条规定就是防止监护人/投保人为了拿到高额保险金故意伤害未成年人而导致未成年人伤亡虽然说大家都不想看到这样的社会新闻但还是有必要去了解清楚But重大灾害意外险、航空意外险以及其他特殊情况不受此条款限制

NO.3等待期

保险等待期是指保险合同在生效之后的指定某一时间段内

即使发生保险事故

受益人也不能获得与之关联的保险赔偿

（此概念不适用于因意外伤害导致的理赔事故）

这段时期称为等待期。

一般情况下

重大疾病保险的等待期为90-天

医疗险的等待期为30天

保险公司设置等待期的目的是为了防止有人明知道即将发生保险事故而故意投保

这种行为不仅伤害保险公司

更是伤害其他投保的健康人

（因为你通过欺骗的方式获得理赔，保险公司付出了本不该付出的赔付款。有可能保险公司为了保证自己的履约能力而被动提升费率而涨价）

特别是重疾险签约

我们保险经纪人，

本着对委托人负责的精神

经常会在签约之后等待期之前

苦口婆心的劝解委托人

不医院

因为我们担心会暴露出一些连你自己都不知道的状况

（你已经知晓的身体状况在投保前是必须主动告知的）

NO.4责任免除

基本上每个保险条款上都有责任免除

比如吸毒、酒驾、战争、核爆、两年内自杀、故意杀害、故意伤害、艾滋病、遗传病等等。

我尤其记得在三年前实施剖宫产手术前

跟医院签了一大叠免责合同（不夸张，就是一大叠）

其中有一条就是艾滋病免责合同

手术室里的医生、护士以及急救车上的相关医护人员，

是有可能在手术或紧急施救过程中暴露自己的皮肤和伤口

导致感染艾滋病的

所以这一条责任免除不针对上面所说的医护人员等特殊职业人群

NO.5报销/垫付/直付

这三个概念通常发生在理疗险的理赔方式中

报销的意思就是凭发票报销医疗费用

但是必须是在符合保险条款的理赔范围内

通常是在治疗结束之后统一申报

垫付通常用住院费用上

由于金额比较大

病人/家属短时间内拿不出这么多钱

可以向保险公司申请让他们垫付住院费。

住院治疗结束之后，保险公司会在理赔款里扣除这部分垫付的费用。

好处：不需要短时间内准备大量治疗金

缺点：要提前和保险公司报备，审批通过的时间每家保险公司约有差别，通常在五天左右

直付就直接带着“金卡”去医院就医的一种医疗支付方式

但是要提前和保险公司报备

也要和医院预约

但比申请垫付要快的多。

通常高端医疗险和部分中端医疗险支持直付服务

要说中高端医疗

那一定会有朋友问：很贵吧

其实你的健康才是最宝贵的

而且有些中端医疗也没有想象中贵

工薪阶层完全可以轻松hold住

好处那就有很多

比如，

可以高效率预约科室和专家号，接触到更多优质医疗资源：

医院特需中心

医院特诊部

北京协和国际部

医院特需部

成都安生美

成都卓正

华西金卡部

……

可以报销医保范围之外的大部分医疗费用，比如外购药或者特殊医疗耗材随便举个例子，像妇科手术中会用到的”腔镜用带密闭鞘粉碎取物袋“就属于外购药的范围，虽不是很贵，但这几千块钱社保是不报销的就怕在医疗就医过程中，医生会问你，这个东西医保不报销，你要不要买？大家一定期待更有尊严的治疗吧没有人愿意在这个时候去”考验人性“还有就是“杠杠”的就医环境看了这么多，有没有对中高端医疗感兴趣的朋友，可以私聊喔！预览时标签不可点收录于话题#个上一篇下一篇